Вільні гроші зникають, повертати нічим, і кредит перетворюється на тягар. Якщо вирішити проблему вчасно, кредит призведе до боргової ями. Це коли позичальник не справляється з кредитним навантаженням: борг збільшується швидше, ніж позичальник встигає його погасити, обростає відсотками та пенями, а платити, як і раніше, нічим.